Wenn Sie es unbedingt tun müssen, können Sie sogar die Hauptbeiträge zurückziehen, die Sie an Ihre Roth IRA geleistet haben, ohne die massiven Steuern und Strafen zu erleiden, die auf traditionellen IRAs und 401 k Plänen erhoben werden. Ein Szenario, das veranschaulicht, wie stark ein Roth IRA Tax Shelter sein kann.

Einige Finanzinstitute erlauben Ihnen, ein Sparkonto für weniger als 100 US-Dollar und ein IRA für rund 500 US-Dollar zu eröffnen. Sie können so viel Geld wie Sie möchten auf Ihr Sparkonto einzahlen, aber IRAs haben einen maximalen Investitionsbetrag. Im Jahr 2010 lag der maximale Beitrag laut US-Arbeitsministerium bei 5.000 US-Dollar.

Ein katastrophales Ereignis kann Sie dazu ermutigen, Ihre IRA zu überfallen. So vorsichtig es ist, regelmäßige Beiträge zu Ihrer traditionellen IRA zu leisten Kommen Sie zu einer Zeit, wenn Sie das Konto auszahlen und schließen müssen. Das Drücken von finanziellen Bedürfnissen, die nicht mit einer der Bedingungen für eine IRA.

Eine traditionelle IRA ist steuerbegünstigt. Sie zahlen Steuern auf das Geld, wenn Sie es abheben. Ein Roth IRA wird mit Nach-Steuer-Geld finanziert, so dass Sie keine zusätzliche Einkommensteuer bezahlen, wenn Sie das Prinzip oder die verdienten Zinsen zurückziehen.

Wie Öffnen Sie ein Roth IRA Konto: Investitionen für den Ruhestand Es gibt viele Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Eine der flexible Pläne hat die Regierung für diesen Zweck erstellt die Roth IRA. Jeder kann bis zu $ 5.000 pro Jahr in eine Roth IRA setzen wenn Sie.

Wenn Sie eine IRA oder ein anderes steuerbegünstigtes Sparkonto haben, erhalten Sie wahrscheinlich irgendwann nach dem ersten Jahr des Jahres eine Kopie des Formulars 5498 von der Bank. Der Internal Revenue Service erhielt ebenfalls eine Kopie. Unter anderem sagt Formular 5498 dem IRS, wie viel Sie im Steuerjahr zu Ihrem IRA beigetragen haben.

Wenn beispielsweise derselbe Bankkunde ein Einzahlungszertifikat besitzt, das innerhalb eines traditionellen IRA mit einem Wert von $ 200.000 gehalten wird und ein Roth IRA auf einem Sparkonto mit einem Wert von $ 100.000 bei derselben Institution gehalten wird, hat der Kontoinhaber $ 50.000 von anfälligen Vermögenswerten ohne FDIC-Deckung.

Das Geld wächst steuerfrei, egal ob es sich um eine traditionelle oder Roth IRA handelt. Ein weiterer Unterschied ist, wer beitragen kann: Fast jeder mit einem erwirtschafteten Einkommen kann zu einer traditionellen IRA beitragen, aber Ihr Einkommen könnte Sie daran hindern, zu einer Roth IRA beizutragen. Hier sind die IRS-Limits für das.

Es gibt einige, die sogar erlauben, dass Sie Ihren Sweep-Account mit Ihrem regulären Girokonto verknüpfen. Dies kann sehr praktisch sein, wenn Sie das Geld in Ihrem Brokerage regelmäßig nutzen. Auf der anderen Seite, wenn Sie ein High-Yield-Sparkonto haben, könnte dies ein tolles Konto sein.

Die Regierung erlaubt es Ihnen nicht, in einem Roth IRA zu investieren, wenn Sie über einen bestimmten Betrag verdienen. Sprechen Sie mit Ihrem Provider über die Grenzen der Gewinne. Quick-Tipps: Investieren Sie in eine Roth IRA vor Sparkonten für Ihre Kinder-College-Fonds. Das Geld in der IRA wird für den Rückzug zur Verfügung stehen.